1- L’éducation

Selon Véronique Beaudoin, courtière de Planiprêt à Rimouski, il existe un remède contre le stress financier causé par la hausse des taux: l’éducation. Elle invite les futurs acheteurs à apprendre davantage sur le marché hypothécaire et à renégocier son taux plus tard.

En effet, l’une des principales préoccupations d’un acheteur est de savoir si la hausse des taux d’intérêt aura un impact sur ses chances d’obtenir une approbation hypothécaire. Il est important que les futurs acheteurs sachent que l’augmentation des taux ne devrait pas affecter leur capacité à obtenir une approbation hypothécaire. Ceci est dû au fait que le taux d’intérêt n’est qu’une partie de l’équation et les banques prennent d’autres facteurs en considération lors de l’analyse des demandes, comme la solvabilité et la mise de fonds.

Voici les règles d’or à connaître lors de la recherche d’un prêt hypothécaire :

Connaître son profil d’emprunteur et ses attentes ;

Pour commencer, un profil d’emprunteur est défini en fonction des revenus, des actifs et de la solvabilité d’un acheteur. En général les banques appliquent des critères plus stricts pour ceux qui ont un faible revenu et des actifs limités. Ainsi, vos attentes en terme de prêt hypothécaire doivent être réalistes.

Comprendre les différents types de prêts hypothécaires offerts sur le marché ;

Taux variables ou taux fixes, il existe plusieurs produits hypothécaires disponibles sur le marché et il est important de bien se renseigner avant de faire son choix. S’éduquer est important, mais n’hésitez pas à consulter votre courtier immobilier si vous faites affaire avec l’un d’eux, il saura vous guider vers le produit ou le professionnel qui convient le mieux à votre situation.

Comprendre le processus et les coûts liés à l’approbation d’un prêt hypothécaire ;

Il est important de comprendre le processus et les coûts liés à l’approbation d’un prêt hypothécaire. La plupart des banques exigent une mise de fonds minimale et des frais d’inscription ainsi que des paiements pour la vérification du crédit, etc. Votre courtier immobilier ou hypothécaire peut vous guider sur ce qu’il faut prévoir et comment réduire ces coûts.

Comparer les taux proposés par différents établissements financiers ;

Que vous recherchiez les taux vous-mêmes ou avec l’aide d’un courtier, comparer les taux et les frais proposés par différents établissements financiers est essentiel. Les banques offrent des produits variés et il est important de trouver un prêt qui convient à votre budget et répond à vos besoins. Une hausse des taux d’intérêts en 2023 peut être stressante, mais en ayant une bonne compréhension de ce qui se passe sur le marché hypothécaire, vous allez être en mesure d’obtenir un prêt à taux intéressant et qui répond à vos besoins.

2- La stratégie de remboursement

1. La stratégie de remboursement accéléré : Elle consiste à effectuer des paiements supplémentaires mensuels pour diminuer la taille du prêt. Dans un contexte de hausse des taux d’intérêts, il peut être judicieux de réduire le capital principal et d’économiser sur les intérêts à long terme.
2. Économiser sur ses dépenses non essentielles : Cela peut sembler être une solution très simple, mais elle est tout aussi efficace. Si vous trouvez que votre budget mensuel est serré, essayez de réduire vos dépenses non essentielles et d’utiliser l’argent économisé pour rembourser votre prêt hypothécaire.
3. Refinancer son prêt : Cela peut être une option à considérer si vous avez un bon crédit et que vous souhaitez obtenir un taux plus bas. Vous devrez effectuer des frais de résiliation et de nouveau prêt, mais si vous pouvez obtenir un paiement inférieur à ce que vous payez actuellement, cela peut en valoir la peine.

Selon le courtier de Performance Hypothécaire, Serge Lafrenière, mieux vaut opter pour un taux variable à court terme et fixer son taux quand ça fera notre affaire. Selon lui, les taux redescendront probablement d’ici un an ou plus. Philippe Simard, directeur hypothécaire au Québec à Ratehub.ca, conseille aussi aux clients de choisir des taux variables étant donné que la prédiction de la Banque selon laquelle l’inflation descendra à 3 % d’ici la fin de 2023 rend ce type de taux plus attrayant.

Dominic Claude, de Desjardins Gestion de Patrimoine, ajoute que ceux qui possèdent déjà une hypothèque à taux fixe peuvent être proactif et simuler leurs paiements à 5 ou 6 %, puis mettre de côté l’argent épargné, ou encore mieux, augmenter leur paiement d’hypothèque. L’argent appliqué à l’hypothèque servira de dette en moins à l’échéance.

3- La consultation avec des professionnels

Le courtier est une excellente ressource pour les acheteurs immobiliers à court terme. Mais avant de se lancer, un courtier immobilier peut vous aider à comprendre le marché et ses exigences en matière d’emprunt et de financement hypothécaire, surtout dans un contexte de hausse des intérêts.

Si un courtier ne convient pas, il existe des services similaires qui peuvent également être utiles, tels que les conseillers financiers ou hypothécaires et même votre banquier personnel. De plus, si vous avez déjà un prêt hypothécaire, votre courtier ou votre banquier peut vous aider à revoir et à rembourser le prêt plus tôt afin de profiter au mieux des intérêts qui s’accumulent.

En résumé, l’augmentation des taux d’intérêts en 2023 n’est pas une fatalité. Comprendre le marché et les différents types de prêts offerts est la première étape pour trouver la solution adéquate. Faire appel à un courtier immobilier professionnel, comprendre le processus de remboursement et le profil d’emprunteur, se renseigner sur les aides et subventions offertes aux acheteurs sont autant de mesures que vous pouvez prendre pour naviguer à travers cette hausse des taux d’intérêts.

Source: La Presse